Нюансы ипотеки в Армении

Расскажем, что нужно знать об ипотеке в Армении, кто ее может получить и какие интересные условия предлагают банки.

Երկրում 2022թ բում строительства. По нынешней программе правительства при приобретении жилья покупатель имеет возможность вернуть подоходный налог в размере 20%. Как одно из следствий — за первые 5 месяцев 2023-го объем строительных работ в Армении увеличился на 16,7% к году ранее. На частные компании пришлось более 60% от выполненных работ.

У каждого крупного застройщика в Армении есть банки-партнеры. На стадии подготовки проекта и старта строительства заключается заявка-договор. У каждой кредитной организации — свои условия и программы. Ипотечный кредит в Армении можно получить не только на новостройку, но и на вторичку.

Также действует 4 государственные программы льготной ипотеки, благодаря которым жилье можно приобрести не только по низкой процентной ставке, но и с ее частичным погашением.

Государственная программа поддержки и улучшения жилищных условий в молодых семьях действует с 2008 года. Возраст супружеских пар не превышает 60 лет и где каждому из них не более 35 лет. Но не все банки предоставляют ипотечные кредиты на таких условиях. Процентная ставка по этой программе начинается от 7%.
Для молодых семей с детьми доступна опция единовременной помощи по ипотеке. Основные критерии:

• Ընտանիքում մինչև 18 տարեկան առնվազն 2 երեխա կա.
• 2020 թվականի հուլիսից ոչ շուտ ստացված հիփոթեքը.
• Բնակարանի արժեքը 30 մլն դրամից ոչ ավել;
• Կատարված կանխավճարը 10%-ից ոչ պակաս է։

Պետությունը փոխհատուցում է բնակարանի արժեքի 51ՏՊ2Տ, բայց ոչ ավելի, քան 1 մլն դրամ։ Մի շարք պայմանների կատարման դեպքում աջակցության առավելագույն չափը կարող է հասնել 5 մլն դրամի։ Դրանք ներառում են.

• Եթե վարկառուն ինքն է տունը կառուցում, ապա փոխհատուցվում է 10% (բայց ոչ ավելի, քան 1 մլն դրամ);
• Երրորդ և հաջորդ երեխաների ծննդյան ժամանակ ցուցանիշն աճում է համապատասխանաբար 5%-ով:

Պետության հաշվին կա հիփոթեքի մասնակի մարման գործառույթ։ Եթե վարկը մարվել է 12 ամսվա ընթացքում առանց լուրջ ուշացումների (առավելագույնը՝ 30 օրացուցային օր), ապա հիփոթեքը վերցվել է 2020 թվականի հուլիսի 1-ից ոչ շուտ, և դրա արժեքը չի գերազանցում 30 մլն դրամը, ապա հնարավոր է մայր գումարի մարում։ :

• Եթե վարկառուն 25 տարեկանից ցածր է, ապա ծածկվում է Երևանի բնակարանի արժեքի 81ՏՓ2Տ և մարզերում՝ 151ՏՓ2Տ.
• Եթե 1 կամ 2 երեխա է, ապա մայրաքաղաքում մարվում է ծախսի 5%, այլ մարզերում՝ 10%;
• Եթե ընտանիքում կա 3-ից ավելի երեխա, ապա Երևանում և մարզերում համապատասխանաբար 25 և 50%;
• Եթե ընտանիքն ունի 3-ից ավելի երեխա, իսկ ինքը՝ վարկառուն՝ 30-ից պակաս, ապա սուբսիդավորվող միջոցների հարաբերակցությունը հետևյալն է՝ 35% մայրաքաղաքում և 70% մարզերում։

Для прапорщиков и офицеров с 2020-го года действует программа льготной ипотеки. В течение года 500 военнослужащих ВС Армении могут воспользоваться ею. Главное выгода — государство компенсирует 10% от стоимости жилья, а также субсидирует 3% от кредитной ставки в размере 7%.

Հայաստանում յուրաքանչյուր վարկառու մուտք ունի կանխավճարի ապահովագրություն: Ծածկված միջոցների չափը կարող է լինել մինչև 90%: Պայմանները մասամբ համընկնում են այն պայմանների հետ, որոնք անհրաժեշտ են ֆինանսական օգնություն ստանալու համար.

• Ընտանիքում մինչև 18 տարեկան առնվազն 1 երեխա կա.
• 2020 թվականի հուլիսից ոչ շուտ ստացված հիփոթեքը.
• Բնակարանի արժեքը 30 միլիոն դրամից ավելի;
• Կատարված կանխավճարը 10%-ից ոչ պակաս է։

2020 թվականի 44-օրյա պատերազմից հետո արցախցի ներքին տեղահանվածների ընտանիքները կարող են հիփոթեքային վարկով Հայաստանում բնակարան ձեռք բերել։ Այս ծրագրի հիմնական պայմանները.

• Արժեքից մինչև 8 մլն դրամ մարում և հաշվեգրված տոկոսներից 81ՏՊ2Տ;
• Մինչև 10 մլն և 101ՏՊ2Տ հաշվեգրված տոկոսները ծածկված են.
• Մինչև 12 մլն և 121ՏՊ2Տ տոկոսների սուբսիդավորում։

Специальная программа для армян из диаспоры от Byblos Bank. Заемщик должен иметь армянские корни и быть в возрасте от 21 до 63 лет на момент действия кредитного договора. Банк потребует подтверждение с места работы (на сайте есть формулировка «заемщик должен быть сотрудником международной или авторитетной компании; в случае работы самозанятым бизнес должен быть хорошо налажен»). Опыт работы — более 2 лет.

Условия программы:

• Հաշվին մուտքագրեք նվազագույնը 3 ամսական վճարումներ.
• Սկզբնական վճարում - 30% չափով;
• Առավելագույն վճարման ժամկետը 15 տարի է (նվազագույնը 1 տարի);
• Հիփոթեքային վարկի առավելագույն գումարը կազմում է $220,000;
• Առաջին 3 տարիները - տոկոսադրույքը ֆիքսված է (8.75 կամ 9.75%); հետագա - լողացող բանկային բազային ինդեքսի * մարժայի հիման վրա, որը տատանվում է 9,27-14,82% միջակայքում:

Կարևոր է. վարկի անվանական տոկոսադրույքը կարող է փոփոխվել բանկի որոշմամբ:

В этом разделе — самые интересные и разные программы от армянских кредитных организаций. Критерии для подтверждения участия в схожих программах (например, ипотека для молодых семей) могут отличаться друг от друга. Пример — возраст клиентов и их суммарный заработок.

Հայտը կարող է ներկայացվել նաև առցանց։ Ամերիաբանկը, բացի անուիտետային և տարբերակված վճարումների տեսակներից, կիրառում է խառը վճարում: Հաճախորդն իրավունք ունի կազմելու վճարման ժամանակացույց՝ ելնելով սեզոնայնությունից և իր եկամուտից: «Նոյ-Ինվեստ Գրուպ» ԲԲԸ-ի գործընկեր բանկ:

Ծրագիր	Գնահատականը (% :)	Առավելագույն ժամկետ (ամիս)	Կանխավճար (%)	Առավելագույն գումար (դրամ)
Հիփոթեքային վարկ (առաջնային շուկա)	13,26-14,6	240	10	150 մլն
Առաջնային շուկայի առցանց վարկ	13,83-14,49	240	10	50 մլն
Հիփոթեքային վարկ (երկրորդային շուկա)	13,84-16,03	240	առնվազն 5	նաև
Անշարժ գույքի շինարարության վարկ	13,82-15,06	240	նաև	նաև

Հայ ծրագրավորողների հիմնական գործընկեր բանկը՝ միանգամից 16 ընկերություն, համագործակցում է Acba Bank-ի հետ։ Հիփոթեքը կարող եք վերցնել ինչպես ՀՀ դրամով, այնպես էլ արտարժույթով (դոլար և եվրո): Վարկի առավելագույն չափը 500 մլն դրամ է։

Ծրագիր	Գնահատականը (% :)	Առավելագույն ժամկետ (ամիս)	Կանխավճար (%)
Հիփոթեքային վարկ դասական	9-14	240	10-ից
Ազգային հիփոթեքային ընկերություն	12,8-14,5	180	30
Երիտասարդ ընտանիքների համար մատչելի բնակարան	7,5 / 8,3	180	20
Շինարարություն սահմանամերձ գոտում	13	նաև	նաև

«Ռեմ Գրուպ» ծրագրավորողի բանկ-գործընկեր։ Հիփոթեքային վարկ տրամադրելու առավելագույն ժամկետի առումով ՎՏԲ Արմենիան առաջատարն է հայաստանյան շուկայում՝ 10-ից 30 տարի ժամկետով: Կայքն ունի հարմար հիփոթեքային հաշվիչ:

Ծրագիր	Գնահատականը (% :)	Առավելագույն ժամկետ (ամիս)	Կանխավճար (%)
Մատչելի բնակարան երիտասարդների համար (առաջնային)	6-15	360	7,5
Երիտասարդների համար մատչելի բնակարան (միջնակարգ)	6-15	360	7,5
Հիփոթեք ապառիկ 3%	12,5-15	360	3
Դասական հիփոթեք	12,7-19	360	7,5
Հիփոթեք-զարգացում	13,2-19	240	30

Այս բանկի հիփոթեքային առաջարկների հիմնական առանձնահատկությունը սեփական հաճախորդների վրա շեշտադրումն է։ Բացի ստանդարտ փաթեթներից, ID Bank-ը բացել է ID Home փաթեթը, որը հատկապես շահավետ է Rocket Line-ի հաճախորդների համար: Հատուկ առաջարկ՝ առանձին վարկային գիծ մինչև 5 մլն դրամ։ Բոլոր տեսակի հիփոթեքային վարկերը բանկից բացառապես դրամով են։

Ծրագիր	Գնահատականը (% :)	Առավելագույն ժամկետ (ամիս)	Կանխավճար (%)
Ազգային հիփոթեքային ընկերություն	13-ից	240	10-30
Փաթեթի ID Գլխավոր	4.99-ից	240	10
Հիփոթեք բանկային միջոցների վրա	9,75	240	0* (90% որպես ավանդ)
Երիտասարդ ընտանիք	7,4	180-240	Առաջնային՝ 20, միջնակարգ՝ 30

Առաջարկում է 5 հիփոթեքային ծրագիր անշարժ գույքի ձեռքբերման համար։ Գործում է նաև բիզնես հիփոթեքային ծրագիր, որը նախատեսված է կոմերցիոն տարածքների կառուցման և գնման համար:

Ծրագիր	Գնահատականը (% :)	Առավելագույն ժամկետ (ամիս)	Կանխավճար (%)
Դասական	13,8	240	30
Դասական առանց կանխավճարի	14,5	240	նաև
Դասական առանց եկամտի ապացույցի	14,5	180	40
Երիտասարդների համար (նոր շենքեր)	7,5	180	10
երիտասարդների համար (միջնակարգ)	8,3	180	10

«AAA Shin» և «Omega +» ծրագրավորողների բանկ-գործընկեր: Կան հատուկ ծրագրեր, որոնք վերաբերում են ոչ բնակելի տարածքների վերանորոգմանը: Կարևոր է. հիփոթեքային վարկի հայտը քննարկելու համար բանկը կպահանջի 5000 դրամ:

Ծրագիր	Գնահատականը (% :)	Առավելագույն ժամկետ (տարիներ)	Կանխավճար (%)
Հիփոթեք «AAA Shin» ծրագրավորողից	ժամը 12.25-ից	25	12-15
Հիփոթեք «Օմեգա +» ծրագրավորողից	ժամը 12.25-ից	20	10
Ազգային հիփոթեքային ընկերություն	12.5-ից	20	10-30
Մատչելի բնակարան երիտասարդ ընտանիքներին	3.5-ից (*փաստացի - 7.5-8.8%)	20	Առաջնային՝ մինչև 20, երկրորդական՝ մինչև 30
Տան վերանորոգման վարկեր	10	12	նաև