Ներդրողը հպարտ է հնչում. ինչպես դառնալ ֆինանսական ներդրող Հայաստանում

Когда у нас появляются накопления,  рано или поздно возникнет вопрос: как не просто сохранить деньги, а преумножить капитал. Средства обесцениваются – подвергаются инфляции, значит, их нужно куда-то вкладывать.

Однако инвестиции в недвижимость и бизнес трудо- и времязатратны, связаны с рисками, требуют крупных вложений уже на старте, поэтому с учетом всех обстоятельств наиболее привлекательным вариантом являются именно финансовые инвестиции – приобретение ценных бумаг, выпускаемых компаниями и правительствами. Их можно купить всего за несколько минут и пару кликов онлайн. И вовсе не обязательно для этого располагать большими суммами – хватит даже 5 000 драмов, чтобы заполучить актив.

Как стать инвестором в Армении, мы узнали у директора по работе с крупным частным капиталом брокерской компании Freedom Broker Armenia Хачатура Бегларяна.

Լուսանկարը՝ freepic

Хачатур, давайте представим, что я хочу стать инвестором. С чего мне начать?

Любое дело начинается с плана, инвестирование не исключение. Для начала поймите, зачем вы вкладываете деньги и сколько хотите с них заработать – без этого двигаться дальше и получать больше не получится. Возможно, вы копите на университет, поездку, дом или бизнес, а может, хотите стать профессиональным инвестором и даже обучать других.

Определите, как часто и на сколько вы готовы пополнять инвестиционный кошелек. Финансовые консультанты говорят, что достаточно вкладывать небольшие суммы вроде 4 000-5 000 драмов, но регулярно – в идеале ежемесячно. Подсчитайте свои траты, определите, как их можно сократить, и добавьте новую статью не расходов, но вложений.

План составлен, деньги выделены, можно покупать ценные бумаги?

Когда есть цель и средства для ее достижения, понадобится доступ к бирже. Он есть только у физического лица или компании (в том числе банка) с лицензией от ЦБ на брокерскую деятельность. Последнее очень важно – обязательно проверьте ее наличие у брокера.

Выгодно сотрудничать с тем, у кого есть выход на большое количество бирж. Еще один критерий – удобство: есть ли сайт или мобильное приложение для инвестиций. Все эти аспекты влияют на процент, который брокер берет с каждой сделки. Так что лучше сразу оцените, соотносятся ли предложения и их стоимость.

После выбора брокера нужно пройти регистрацию на его платформе (терминале) и հաշիվ բացեք.

А какие предложения есть у вашей компании – Freedom Broker Armenia?

Freedom Broker Armenia – это лицензированная брокерская компания, которая входит в Американский холдинг Freedom Holding Corp. Он был основан еще в 2008 году и обладает огромным опытом, выгодными условиями и предложениями. С Freedom Broker Armenia инвесторы получают доступ к 15 мировым биржам, а значит, и к акциям крупнейших игроков.

Мы работаем через инновационную торговую платформу Tradernet Armenia – это часть крупнейшего поставщика рыночных данных для мировых бирж DAS Trader. С помощью нашего трейдингового терминала можно открыть счет и приобретать ценные бумаги – ограничений по сумме нет, следить за своими средствами, получать аналитику и новости. Это удобно, а главное, безопасно, так как Tradernet Armenia обладает полным спектром цифровой защиты.

Расскажите поподробнее о защите клиентов.

При регистрации пользователи обязаны пройти верификацию – предоставить удостоверение личности и регистрацию. Для открытия сессии требуется электронная цифровая подпись (ЭЦП). Чтобы приобрести или продать активы, необходимо пройти авторизацию. Полученный при этом код уникален для каждой сессии. Платформа поддерживает функцию голосового пароля, а на портативных устройствах доступен вход через Face ID.

Ранее вы говорили о комиссии. Какова она во Freedom Broker Armenia?

В зависимости от тарифа комиссия за сделку составит 0,12% или 0,5%. Отмечу, что даже в рамках одного тарифного плана ставки за покупку и продажу разных активов могут отличаться. При расчете этих платежей учитывается процент от общей суммы сделки, установленный брокером. В состав процента входят: комиссия биржи, комиссия за SWAP (платеж посреднику за перенос открытых позиций) и брокерская комиссия за совершение сделок.

Լուսանկարը՝ App Store-ից

Какие бывают активы?

Самые распространенные виды ценных документов – это акции, облигации и ETF. Могу кратко рассказать о каждом.

Акция – ценная бумага, дающая долю в компании. Владельцы крупных пакетов акций непосредственно участвуют в жизни компании, голосуют, буквально решают ее судьбу. Зачастую инвесторы зарабатывают на акциях, продавая их по мере роста стоимости. Также компании могут выплачивать акционерам дивиденды, то есть часть своей прибыли, но это не обязательно и зависит от результатов деятельности и решения органов управления.

Облигация – долговая ценная бумага. Покупая ее, вы буквально даете в долг государству или компании, которая выплачивает проценты (их называют купонами). Также по окончании срока погашения инвестор получает номинал – сумму, которую дал в долг. Облигации тоже можно продавать: покупатель выплачивает номинал и часть будущих купонов.

ETF (Exchange-Traded Fund) – биржевой инвестиционный фонд, который состоит из целого набора ценных бумаг – паев. Они принадлежат одной интересующей инвестора области, например, искусственному интеллекту или драгметаллам. Доход составляют дивиденды и разница от перепродажи паев.

Как мне понять, во что вложиться?

В трейдерском терминале показаны сотни и даже тысячи компаний, ожидающих притока инвестиций, поэтому прежде, чем сделать первую инвестицию, углубитесь в тему: какие бывают активы, какой стратегии придерживаться, какова ситуация на рынке и т.д. Можно прибегнуть к специальной литературе, подписаться на блоги или пойти на специальные занятия. Так, Freedom Broker проводит курсы для начинающих инвесторов, на которых преподаватели-практики со стажем от 12 лет делятся своим опытом и помогают смоделировать собственный портфель.

Чтобы спрогнозировать развитие рынка, нужно ознакомиться с дайджестами, графиками и статистикой движения цен за прошлые годы. Уровень доверия к компаниям зависит от стоимости их акций, величины доходов, стратегий и перспектив развития (особенно в случае стартапов).

Хороший инвестор следит за международными новостями, так как на стоимость ценных бумаг влияют политические события, природные катаклизмы и даже личная жизнь владельцев компаний.

Լուսանկարը՝ freepic

Задача непростая. А может ли мне с ней кто-то помочь?

Действительно, разобраться в таких тонкостях самостоятельно может быть трудно, и тогда стоит обратиться за помощью к брокерам-аналитикам. Они подают идеи для новых инвестиций, помогают сформировать портфель.

В Freedom Academy услуги аналитика входят в пакет «Консультационный». Кроме того, можно полностью довериться специалисту из моего департамента Private Brokerage. Для наших клиентов создан специальный канал, где еженедельно публикуются две-три инвестиционные идеи, основанные на техническом и фундаментальном анализе. Они предполагают горизонт инвестирования от двух до трех месяцев.

Также на канале еженедельно размещается статистика в режиме реального времени, и каждый участник может наблюдать за всем процессом – от формирования инвестиционной идеи до ее завершения, то есть закрытия сделки. И это лишь один из множества подходов к управлению инвестиционным портфелем, который формируется Freedom Broker Armenia с учетом пожеланий клиента, его риск-профиля и рыночных условий.

Где хранятся мои бумаги и деньги? Как их вывести?

Ценные бумаги числятся у контрагента по хранению, он будет отличаться в зависимости от фондовой биржи. Контрагентами выступают банки, депозитарии и брокерские компании с правом ведения депозитарной деятельности. 

Уточню, что депозитарий – это профессиональный участник фондового рынка, который регистрирует сделки и хранит активы.

Деньги же находятся на вашем брокерском счету. С Freedom Broker вывести их не составит труда. Достаточно в личном кабинете Tradenet подать соответствующее неторговое поручение и в нем указать реквизиты нужного банка, валюту и сумму списания.

Есть ли реальный пример успешной инвестиции в Армении?

Да, могу поделиться опытом, конечно же, с соблюдением конфиденциальности.

Клиент начал свой путь во Freedom Broker еще в 2018 году. После полугода переговоров и сомнений он пополнил счет на 2 000 000 $, планируя впоследствии реинвестировать эти средства в свой бизнес. В то время в США активно проходили IPO [первичные публичные размещения акций – прим. редактора], и мы предоставили клиенту возможность участвовать в таких сделках. Через три месяца после выхода из локап-периода [времени, когда крупные акционеры не могут продавать акции – прим. редактора] мы закрыли сделки с доходностью от 100% до 300%. 

Клиент был поражен, не верил, что такое возможно. К началу 2020 года его портфель достиг 4 000 000 $. Половину этой суммы он решил вывести и вложить в свой бизнес, как изначально планировал, и я поддержал это решение. 

В марте 2020 года произошел обвал рынка из-за пандемии COVID-19, но, благодаря нашей экспертизе и рекомендациям аналитиков, 90% портфеля к тому моменту уже находилось в кэше. Это позволило нам приобрести акции крупнейших американских компаний с существенным дисконтом. Мы распределили портфель в активы и удерживали позиции вплоть до декабря 2021-го, после чего зафиксировали прибыль и вернулись в кэш. 

На протяжении следующего года мы занимались консервативным трейдингом с инвестиционным горизонтом в два – три месяца. В январе 2022 года портфель снова превысил 4 000 000 $, и клиент решил вывести половину. С тех пор мы перешли на более консервативную стратегию, разместив 70% средств в фонды. Сегодня размер портфеля превышает 3 000 000 $. И хотя цифры в этой истории впечатляют, для меня все же важнее сама философия подхода».

Լուսանկարը՝ freepik

До сих пор инвестирование звучало привлекательно, но некоторые страхи все же остаются. Что будет, если брокер закроется?

Брокер может закрыться, если лишится лицензии или обанкротится. Это редкая и неприятная для инвестора ситуация, однако она не обязательно связана с потерями. Брокер обязан в течение трех дней уведомить клиентов о прекращении деятельности. Как только они получат эту новость, должны написать поручение на возврат денег и перевод ценных бумаг в другую компанию. Активы не пострадают, так как находятся в депозитарии.

Хачатур, спасибо за этот разговор. И напоследок дайте, пожалуйста, совет начинающим инвесторам.

Помните о нескольких ключевых моментах. Во-первых, всегда нужно диверсифицировать свой портфель. Распределение средств между разными активами, компаниями и отраслями поможет снизить риски. Во-вторых, инвестирование должно стать привычкой. Лучше регулярно откладывать небольшие суммы, чем пытаться вложить сразу крупную. Инвестируйте только свободные средства, а не заемные или те, которые могут срочно понадобиться. Не стоит поддаваться эмоциям, видя ситуацию на рынке. Всегда лучше стараться сохранить хладнокровие. А еще инвестиции требуют знаний и понимания процессов. Читайте книги, статьи, посещайте вебинары и курсы, чтобы лучше разбираться в том, куда вы вкладываете деньги. Инвестициям нужно время, чтобы показать результат. Часто успех приходит через годы, а не месяцы. Будьте готовы к тому, что путь будет долгим, но приведет вас к желаемой цели. А мы со своей стороны постараемся всячески этому способствовать.